کدامیک وام بانکی بیشتری پرداخت کرده‌اند؟ بانک‌های دولتی یا خصوصی؟

روزنامه دنیای اقتصاد امروز در گزارشی تفصیلی، به بررسی کارنامه بانک‌های ایران در حوزه اعطای وام بانکی به مشتریان پرداخته است. این گزارش نشان می‌دهد بانک‌ها دولتی در حوزه اعطای وام بسیار موفق تر بوده‌اند.

در این گزارش، به ۸ نکته مهم درباره گزارش روزنامه دنیای اقتصاد می‌پردازیم.

۱. تعداد کارمندان بانک در ایران

براساس آمار و اطلاعات بانک مرکزی در پایان سال 1400 مجموع  تعداد کارکنان بانک‌‌های کشور به میزان 241 هزار و 900 نفر بوده که از این میزان 36 هزار و یکصد نفر در بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی، 78 هزار و 300 نفر در بانک‌‌های خصوصی شده (خصولتی‌‌ها) و 127 هزار و 500 نفر در بانک‌‌های دولتی حضور دارند.

این در حالی است که تعداد کل شعب بانک‌‌ها 19هزار و 740 بوده که از این میزان 3 هزار و 199 شعبه متعلق به خصوصی‌‌ها، (معادل 16 درصد از کل)، 5 هزار و 760 شعبه مربوط به بانک‌‌های خصوصی شده و 10 هزار و 781 شعبه از آن بانک‌‌های دولتی است.

۲. سرانه نفر به شعبه در بانک‌های دولتی و خصوصی چقدر است؟

سرانه نفر به شعبه در کل بانک‌‌های کشور به طور میانگین 2/ 12، در بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی 3/ 11، بانک‌‌های خصوصی‌‌شده 6/ 13 و در بانک‌‌های دولتی به میزان 8/ 11 است.

۳. سرانه وام بانکی به ازای هر نفر در بانک‌‌ها در چه وضعیت است؟

طبق گزارش روزنامه دنیای اقتصاد و بررسی‌های انجام شده در این رسانه، سرانه اعطای تسهیلات به ازای هر نفر در بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی 493 میلیارد ریال، بانک‌‌های خصوصی شده 202 میلیارد ریال و بانک‌‌های دولتی 85 میلیارد ریال بوده است. میانگین این شاخص در کل بانک‌‌ها به میزان 184 میلیارد ریال است.

۴. سرانه وام بانکی به شعب در بانک‌ها چقدر است؟

در بخش سرانه اعطای تسهیلات به شعب نیز میانگین کل شبکه بانکی 2 هزار و 253 میلیارد ریال بوده در حالی که این میزان در بالاترین رقم مربوط به بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی به میزان 5 هزار و 559 میلیارد ریال بوده است. پس از آن بانک‌‌های خصوصی شده به میزان 2 هزار و 729 میلیارد ریال و بانک‌‌های دولتی یک هزار و 13 میلیارد ریال اعلام شده است.

۵. آمار وام بانکی به تفکیک بخش‌های اقتصادی

آمار بانک مرکزی در خصوص تسهیلات اعطایی به تفکیک بخش‌‌های اقتصادی نشان می‌‌دهد کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی در 12 ماه سال 1401 به میزان 44 میلیون و 485 هزار و 268 میلیارد ریال مربوط به دو گروه صاحبان کسب و کار در شش بخش کشاورزی، صنعت و معدن، مسکن و ساختمان، بازرگانی، خدمات، متفرقه و گروه  مصرف‌‌کننده نهایی (خانوار) بوده  است.

۶. دولتی‌ها یا خصوصی‌ها کدام یک در رونق کسب‌وکارها بیشتر نقش داشتند؟

در این میان سهم بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی از کل تسهیلات بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی با پرداخت مبلغ 15 میلیون و 626 هزار و 324 میلیارد ریال تسهیلات در سال 1401 مربوط به صاحبان کسب و کار در شش بخش اقتصادی سهمی معادل 5/ 41 درصد از کل تسهیلات شبکه بانکی کشور را داشته که بیانگر نقش مهم این بانک‌‌ها در رونق اقتصاد و کسب‌وکارهاست.

۷. مصرف کننده نهایی چگونه از وام بانکی بهره مند شده است؟

 در گروه مصرف‌کننده نهایی  (خانوار) اعطای وام بانکی با اهداف تعمیرات، جعاله تعمیر مسکن، خرید مسکن غیرنوساز، خرید مسکن نوساز، خرید کالا، خرید خودرو، قرض‌الحسنه ازدواج، ضروری، فرزندآوری و ودیعه  مسکن معادل 4/ 31 درصد از مجموع 6 میلیون و 859 هزار و 46 میلیارد ریال تسهیلات اعطایی شبکه بانکی کشور، بالغ بر 2 میلیون و 156 هزار و 905 میلیارد ریال سهم بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی است.

۸. وام‌ بانکی در قالب سرمایه در گردش چه وضعیتی دارد؟

 وام بانکی در قالب تامین سرمایه در گردش به بخش‌‌های اقتصادی کشور  در 12ماهه سال 1401 برای کل شبکه بانک کشور بالغ بر 27میلیون و 423 هزار و 898 میلیارد ریال بوده است که معادل 6/ 61 درصد از کل تسهیلات پرداختی بوده است. همچنین در راستای حمایت از کارآفرینان و تولیدکنندگان از مجموع 13 میلیون و 924 هزار و 865 میلیارد ریال تسهیلات پرداختی توسط شبکه بانکی کشور در بخش صنعت و معدن معادل 1/ 40 درصد آن (مبلغ 5 میلیون و 586 هزار و 821 میلیارد ریال) توسط بانک‌‌ها و موسسات اعتباری خصوصی اعطا شده است.