سواد مالی یعنی مدیریت پول برای رسیدن به آزادی و امنیت مالی. امنیت مالی یعنی اینکه اگر الآن درآمدمان قطع شود، تا چند روز می‌توانیم با همین کیفیت زندگی کنم؟ آزادی مالی یعنی اینکه تصمیم‌های ما درباره روابط، آگاهی‌ها و معنای زندگی وابسته به پول نباشد.
برای سواد مالی نیاز به دانشگاه رفتن ندارید
سواد مالی تحصیلات دکتری در رشته اقتصاد و مالی یا سرمایه‌گذاری حرفه‌ای در بورس نیست. بلکه توانمندی افراد برای سالم زیستن از نظر مالی است.
شش موضوع در سواد مالی مطرح است
خرج و پس‌انداز: سریع‌ترین و موثرترین راه برای آغاز مدیریت امور مالی، مدیریت هزینه‌ها است.
اعتبار و بدهی: شرط‌هایی وجود دارد که می‌توان برای تأمین نیازها، قرض گرفت و بدهکار شد.
کار و درآمد: برای پوشش خرج و بازپرداخت بدهی‌ها، وارد حوزه کار و درآمد می‌شویم.
سرمایه‌گذاری: به کار انداختن پول برای حفظ ارزش و رشد آن به ویژه برای دوران بازنشستگی.
مدیریت ریسک و بیمه: محافظت از دارایی‌ها و سرمایه.
تصمیم‌های مالی: سبک مناسب تصمیم‌گیری برای هر فرد.
در این زمینه بخوانید
با BNPL آشنا شوید | الان بخر، بعدا پرداخت کن!
از سواد مالی به رفاه پل بزنید
در این زمینه بخوانید
تحقیقات نشان می دهد هرچه سطح سواد مالی افراد یک جامعه بیشتر باشد، رونق مبادلات مالی و سطح رفاه افراد آن جامعه نیز افزایش می یابد.
از هزینه‌های روزانه گرفته تا پیش‌بینی بلندمدت بودجه، مدیریت همه این عوامل به سواد مالی بستگی دارد. بنابراین همان‌طور که مشخص است برنامه‌ریزی و پس‌انداز کافی برای دوران بازنشستگی و اجتناب از تراشیدن بدهی که ممکن است منجر به ورشکستگی یا از دست دادن اموالتان شود اولویت بالایی دارد.
اگر هم‌اکنون وضعیت بازنشستگان کشور خود را بررسی کنیم، خواهیم دید که در رفاه خیلی خوبی قرار ندارند. حتی اگر با آن‌ها صحبت کنیم نیز می‌گویند که اعتماد به نفس کافی برای گرفتن تصمیمات مالی درست و انجام ریسک‌های مناسب را ندارند.
همچنین کاملاً واضح است که نداشتن دانش و سواد مالی کافی باعث می‌شود که در مواقع بحران، مانند کرونا یا موارد دیگر نتوانید تصمیمات مالی درستی بگیرید. حتی در تحقیقی که از سوی TIAA انجام شده، از میان کسانی که ادعا کرده بودند دانش بالایی از امور مالی شخصی دارند، تنها 19٪ به سؤالات مربوط به مفاهیم اساسی مالی به درستی پاسخ داده‌اند. 43% هم از خدمات مالی مانند وام‌های روزپرداخت استفاده می‌کردند.
تحقیقات نشان می دهد هرچه سطح سواد مالی افراد یک جامعه بیشتر باشد، رونق مبادلات مالی و سطح رفاه افراد آن جامعه نیز افزایش می یابد.
سواد مالی چه مزیت‌هایی را برای ما فراهم می‌کند؟
داشتن سواد مالی مهارتی است که مجموعه‌ای از مزایایی را به همراه دارد که می‌تواند استاندارد زندگی افراد را از طریق افزایش ثبات مالی بهبود بخشد. اما این مزایا چیست؟
۱. توانایی تصمیم‌گیری مالی بهتر
۲. مدیریت مؤثر پول و بدهی
۳. کسب درآمد بیشتر و کارایی بالاتر
۴. مجهزتر شدن برای رسیدن به اهداف مالی
۵. کاهش هزینه‌ها از طریق مقررات بهتر
۶. استرس و اضطراب مالی کمتر
۷. افزایش تصمیم‌گیری اخلاقی هنگام انتخاب بیمه، وام، سرمایه‌گذاری و استفاده از کارت اعتباری
۸. ایجاد مؤثر بودجه ساختاریافته و بودجه‌بندی درست
۹. پس‌انداز به روش درست برای انجام سرمایه‌گذاری
