بیمه عمر یکی از انواع بیمههای زندگی است که به منظور جبران خسارتهای مالی ناشی از فوت یا زنده ماندن شخص بسته میشود. در بیمه عمر، شخصی به عنوان بیمهگذار، قراردادی را با شرکت بیمه منعقد میکند و حق بیمه پرداخت میکند. در صورت فوت بیمهگذار طی مدت قرارداد، مبلغی به ذینفع یا وارثان پرداخت میشود.
انواع رایج بیمه عمر
- بیمه مشترک: بیمهنامه مشترک برای زوجها صادر میشود.
- بیمه فردی: بیمهنامه به نام و جان یک نفر صادر میشود.
- بیمه گروهی: برای یک گروه از افراد مثل کارمندان یک شرکت صادر میشود.
مزایای بیمه عمر
- جبران خسارت مالی ناشی از فوت
- آرامش خاطر برای خانواده در زمان فوت
- پسانداز و سرمایهگذاری
- پرداخت وام یا مخارج تحصیل فرزندان
- کسب وام بانکی با شرایط بهتر
در مجموع بیمه عمر نوعی حمایت مالی در برابر حوادث غیرمترقبه است که میتواند بسیاری از نگرانیهای مالی را برطرف کند. انتخاب نوع و مبلغ بیمه بستگی به نیاز و شرایط مالی هر شخص دارد.
معایب
وقتی میخواهیم مزایا و معایب بیمه عمر را بسنجیم، نباید فقط به مزایای بیمه عمر تکیه کنیم. در کنار تمام مزایایی که بررسی شد، این نوع بیمه معایبی هم دارد. از جمله معایب این بیمه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- عدم پوشش هزینههای کفن و دفن بیمهگذار
- عدم پوشش هزینههای بارداری
- سقف مشخص برای پرداخت سرمایه فوت
- سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو
بیمه عمر چه مواردی را پوشش نمیدهد؟
اکنون که میدانیداین بیمه چه مزایایی دارد و با معایب آن هم آشنا شدید، لازم است موارد عدم پوشش این نوع بیمه را بدانید.
- عدم پوشش فوت در اثر خودکشی
- عدم پوشش مشاغل خطرناک
- عدم پوشش در اثر حوادث عمدی
- عدم پوشش در اثر اعمال مجرمانه
- عدم پوشش جنگ، تشعشعات هستهای و اعزام به عملیات جنگی
شرایط دریافت بیمه عمر
عوامل مختلفی بهعنوان شرایط دریافت این بیمه در نظر گرفته میشود که به شرح زیر هستند.
سن بیمهگذار
سن مهمترین عامل در تعیین حقبیمه و صدور بیمه عمر است. باتوجهبه اینکه افراد در سنین مختلف ریسکهای متفاوتی را تجربه میکنند، شرکتهای بیمهگر حداقل و حداکثر سن بیمهگزار را بهترتیب از بدو تولد تا ۶۰ سالگی تعیین کردهاند.
وضعیت سلامت بیمهگذار
یکی از مهمترین مزایا و معایب بیمه عمر بهترتیب پوشش بیماریهای خاص و عدم پوشش ریسکهای زیاد است. بههمیندلیل شرکتهای بیمهگر قبل از صدور بیمهنامه، با هدف کاهش ریسک، وضعیت سلامت بیمهگذار را بررسی میکنند.
جنسیت بیمهگذار
باتوجهبه اینکه زنان از نظر علمی طول عمر بیشتری دارند، جنسیت یک عامل مهم در تعیین شرایط این بیمه و حقبیمه خواهد بود.
شغل بیمهگذار
نوع شغل و میزان ریسک آن عاملی تعیینکننده در این بیمه است. مدت اعتبار و حقبیمه معمولا باتوجهبه شرایط شغلی بیمهگذار تعیین میشود.
عوامل بالا را نمیتوان جزء مزایا و معایب بیمه عمر دستهبندی کرد، اما وجود آنها بهصورت مستقیم بر حقبیمه تاثیر میگذارد. بنابراین شاید از نظر برخی از بیمهگذارها بهگونهای جزء معایب محسوب شود.
بنابراین توصیه میشود قبل از خرید بیمهنامه، تمام جوانب بررسی شود تا متناسب با نیازهای مالی فرد باشد.
