پیشنهاد ممکن است وسوسه‌کننده باشد: «حسابت را چند روز در اختیار ما بگذار و در ازایش پول بگیر.»
گاهی حتی گفته می‌شود قرار نیست صاحب حساب هیچ کاری انجام دهد؛ فقط شماره حساب، کارت یا دسترسی بانکی را در اختیار فرد دیگری قرار می‌دهد و مبلغی به عنوان اجاره دریافت می‌کند.اما از دید شبکه مالی، تراکنش‌ها همچنان به نام صاحب همان حساب ثبت می‌شوند.همین نکته ساده، حساب اجاره‌ای را به یکی از پرریسک‌ترین معامله‌هایی تبدیل می‌کند که فرد می‌تواند با هویت مالی خودش انجام دهد.
چرا کسی باید حساب فرد دیگری را اجاره کند؟
اولین سؤال همین است.اگر فعالیت کاملاً قانونی و شفاف است، چرا پول نباید از حساب خود شخص یا شرکت عبور کند؟
استفاده از حساب دیگران می‌تواند با هدف پنهان کردن مسیر واقعی پول، دور زدن محدودیت‌ها، کلاهبرداری، فعالیت‌های غیرمجاز یا دشوار کردن شناسایی ذی‌نفع واقعی تراکنش انجام شود.ممکن است صاحب حساب هیچ اطلاعی از منشأ این پول نداشته باشد؛ اما نام او نخستین نامی است که در سابقه بانکی دیده می‌شود.
«من خبر نداشتم» همه مسئله را حل نمی‌کند
وقتی حساب خود را آگاهانه در اختیار دیگری قرار داده‌ایم، اثبات اینکه هیچ اطلاعی از تراکنش‌ها نداشته‌ایم لزوماً تمام پیامدهای عملی را از بین نمی‌برد.ممکن است لازم باشد درباره پول‌های ورودی و خروجی توضیح دهیم، منشأ وجوه روشن شود یا ارتباطمان با افرادی که تراکنش داشته‌اند بررسی شود.
این فرایند می‌تواند زمان‌بر و دردسرساز باشد؛ حتی پیش از آنکه درباره مسئولیت حقوقی احتمالی صحبت کنیم.
حساب بانکی بخشی از هویت مالی ماست
همان‌طور که کارت ملی را برای استفاده آزادانه در اختیار فرد ناشناس قرار نمی‌دهیم، حساب بانکی نیز نباید چنین کاربردی پیدا کند.تراکنش‌های حساب می‌توانند در شناخت الگوی مالی، بررسی‌های بانکی و برخی فرایندهای اعتبارسنجی نقش داشته باشند.وقتی فرد دیگری حساب را کنترل می‌کند، در واقع بخشی از سابقه مالی ما را می‌سازد.
خطر فقط دادن کارت نیست
گاهی تصور می‌شود تا زمانی که کارت بانکی تحویل داده نشود مشکلی وجود ندارد.اما دادن اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک، رمز، سیم‌کارت متصل به حساب یا امکان دریافت و انتقال پول برای دیگران نیز می‌تواند همان خطر را ایجاد کند.حتی دریافت پول به درخواست دیگری و سپس انتقال آن به حسابی که معرفی می‌کند، اگر تکرار شود یا منشأ نامشخصی داشته باشد، می‌تواند فرد را وارد زنجیره تراکنشی کند که شناختی از آن ندارد.
وعده درآمد آسان، یک زنگ خطر است
اگر قرار است برای انجام تقریباً هیچ کاری مبلغ قابل توجهی دریافت کنید، باید پرسید طرف مقابل دقیقاً برای چه چیزی پول می‌دهد؟احتمالاً آنچه برای او ارزش دارد «حساب شما» نیست؛ فاصله‌ای است که میان خودش و تراکنش ایجاد می‌شود.
همین فاصله می‌تواند برای صاحب واقعی پول مفید و برای صاحب حساب بسیار پرهزینه باشد.
اگر حساب را قبلاً در اختیار دیگری گذاشته‌ایم چه کنیم؟
- دسترسی فرد را متوقف کنید.
- رمزهای بانکی را تغییر دهید و اگر کارت، سیم‌کارت یا ابزار دسترسی در اختیار دیگری است، برای مسدود کردن یا جایگزینی آن اقدام کنید.
- تراکنش‌های حساب را بررسی کنید و اگر عملیات ناشناخته یا مشکوکی می‌بینید، موضوع را از طریق بانک و در صورت نیاز مراجع قانونی پیگیری کنید.
- هرچه زودتر کنترل حساب به صاحب واقعی برگردد، ریسک ادامه سوءاستفاده کمتر می‌شود.
حساب شما، مسئولیت شما
اجاره حساب ممکن است در ظاهر شبیه اجاره یک وسیله باشد، اما تفاوت بنیادی دارد.خودرو را می‌توان به دیگری داد و بعد پس گرفت. اما سابقه تراکنش‌هایی که با حساب بانکی شما انجام شده، بخشی از تاریخ مالی همان حساب باقی می‌ماند.در برابر چند میلیون تومان درآمد کوتاه‌مدت، ممکن است با پول‌هایی روبه‌رو شوید که نه صاحبشان را می‌شناسید، نه منشأشان را و نه می‌دانید چرا باید از حساب شما عبور می‌کردند.وقتی کسی برای استفاده از هویت مالی شما پول پیشنهاد می‌کند، سؤال درست این نیست که «چقدر می‌پردازد؟»سؤال درست این است: «چرا نمی‌تواند از حساب خودش استفاده کند؟»